上证报中国证券网讯（记者 黄坤）12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称：通知），自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。

　　“个人养老金制度全面实施正当其时。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向上海证券报记者表示，个人养老金制度在36个先行城市地区落地近两年来，总体上取得明显成效，开户人数快速增加，金融产品快速丰富。数据显示，2024年6月底，个人养老金开户人数超过6000万户。

　　“个人养老金制度在先行城市地区落地实施，已经让广大居民对个人养老金制度有了更多更直观的了解认识。同时，也为政府部门、金融部门等完善个人养老金制度、优化个人养老金金融服务积累了丰富经验。”娄飞鹏说。

　　个人养老金，即个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元购买符合规定的金融产品，到达退休年龄时，又多一个养老金来源，作为基本养老保险的补充。与普通银行理财或基金、商业保险不同个人养老金缴费可享受延期征税的优惠政策。

　　为推动个人养老金保值增值，通知要求优化产品供给，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险，公募基金等金融产品基础上，将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　“对金融机构而言，体验良好的金融产品是吸引个人参加个人养老金的最好营销方式。”娄飞鹏表示，个人养老金制度全面实施，不仅为银行带来更多的个人客户，而且为资本市场带来长期投资资金，这些都是金融机构的发展机遇。

　　他建议，金融机构要在维护良好市场竞争秩序的基础上，加强对金融产品的创新，特别是基金、保险、理财机构要强化投研能力建设，做好资产配置。让个人养老金产品能够在长期投资中获得更高的长期收益，不仅引导个人开户，还要引导个人投资。

　　“银行作为代销机构做好与基金、保险、理财机构的对接，丰富个人养老金产品货架，畅通金融产品销售渠道，为个人投资者提供更好的服务。在此过程中，也要引导个人投资者按照长期投资长期收益的理念，开展个人养老金投资。”娄飞鹏说。